Kötelező építőipari kivitelezői felelősségbiztosítás (2025)

 Kötelező kivitelezői felelősségbiztosítás az építőiparban 2025-től

2025. január 15-től Magyarországon kötelező lesz az építőipari kivitelezői felelősségbiztosítás mind a tervezők, mind a kivitelezők számára. Ez jelentős változás az építőiparban, amelynek célja a megrendelők védelme és a szakma színvonalának emelése1. Az új szabályozás számos kérdést vet fel a gyakorlati megvalósítással kapcsolatban. Cikkünkben részletesen bemutatjuk a kötelező felelősségbiztosítás legfontosabb tudnivalóit.

2025 Építőipari-Kivitelezői Felelősségbiztosítás

A kötelező építőipari-kivitelezői felelősségbiztosítás háttere

Az építőiparban előforduló káresemények, mint például a hibás tervezés vagy kivitelezés, jelentős anyagi károkat, sőt személyi sérüléseket is okozhatnak3. A kötelező felelősségbiztosítás bevezetésének célja, hogy a károsultak könnyebben juthassanak kártérítéshez, a károkozók pedig megfelelő anyagi fedezettel rendelkezzenek a kártérítés megfizetésére4. Emellett a szabályozás a szakmai színvonal emelését is célozza az építőiparban1.

Fontos kiemelni, hogy az ilyen típusú kötelező felelősségbiztosítás bevezetése viszonylag új koncepció Magyarországon, és a jelenlegi szabályozás még finomítás alatt áll, hogy jobban igazodjon a piaci igényekhez1.

Az épített környezet alakításáról és védelméről szóló 1997. évi LXXVIII. törvény (a továbbiakban: Étv.) felhatalmazása alapján került megalkotásra a 155/2016. (VI. 13.) Korm. rendelet, amely a lakóépületek építésének egyszerű bejelentéséről szól, és előírja a kötelező felelősségbiztosítást1. A 2024. október 1-jén hatályba lépett 286/2024. (IX. 30.) Korm. rendelet módosította az építőipari kivitelezési tevékenységről szóló 191/2009. (IX. 15.) Kormányrendeletet (Kivitelezési Kódex), kiterjesztve a kötelező felelősségbiztosítást minden építőipari kivitelezési tevékenységre6.

Kinek kötelező az építőipari-kivitelezői felelősségbiztosítás?

Építőipari-Kivitelezői Felelősségbiztosítás 2025.01.15.-étől kötelező

A kötelező felelősségbiztosítás 2025. január 15-től minden építőipari tervezőt és kivitelezőt érint, aki a lenti táblázatban szereplő tevékenységi körök valamelyikét végzi: 7 A TEÁOR és ÖVTJ kódok az építőipari tevékenységek osztályozására szolgáló rendszerek. A TEÁOR a társas vállalkozásokra, az ÖVTJ pedig az egyéni vállalkozókra vonatkozik.

Vállalkozás típusa	TEÁOR '08	TEÁOR '25	ÖVTJ '24	ÖVTJ '25
Társas vállalkozások	41.20 - 43.99	41.00 - 43.99	-	-
Egyéni vállalkozók	-	-	412001 - 439918	410001 - 439906

A kötelezettség kiterjed a határon átnyúló szolgáltatást végzőkre is8. Speciális szabályok vonatkoznak majd az állami építési beruházásokra8.

Fontos, hogy a kötelezettség nemcsak a generálkivitelezőket, hanem az alvállalkozókat is érinti9. Amennyiben a szakági kivitelezők fővállalkozón keresztül kerülnek szerződéses kapcsolatba az építtetővel, a biztosítás megkötéséért a fővállalkozó felel9.

Milyen esetekben nyújt fedezetet a kivitelezői felelősségbiztosítás?

A felelősségbiztosítás fedezetet nyújt a szakmai előírások és a szerződésben foglalt rendelkezések megszegésével összefüggésben okozott károkra, valamint az ezzel kapcsolatban felmerülő sérelemdíjakra10.

Tervezők esetében:

• A biztosítás fedezetet nyújt a szakmai szabályok megszegéséből eredő személyi sérülésekre, dologi károkra és nem vagyoni sérelmekre, beleértve a személyi sérüléssel kapcsolatos nem vagyoni károkat is4.
• Kiterjed a munkaviszonyban állók és alvállalkozók által okozott károkra is11.

Kivitelezők esetében:

• A biztosítás fedezetet nyújt az építőipari tevékenység során okozott károkra, beleértve az alvállalkozók tevékenységét is11.
• Kiterjed a hibás építési tevékenységből eredő dologi károkra, harmadik személynek okozott károkra, illetve a felelős műszaki vezető által okozott károkra3.
• Például fedezetet nyújt azokra a károkra, amelyeket a biztosított a biztosítás tárgyát képező építési/szerelési tevékenység során a jelen szerződés alapján biztosítottnak nem minősülő harmadik személynek szerződésen kívül okozott12.

Fontos megjegyezni, hogy a biztosítás nem terjed ki a pénzügyi veszteségekre, elmaradt vagyoni előnyre, származékos károkra, többletköltségekre, mulasztásra, a megrendelőre kiszabott bírságra13. Külön záradékkal kiterjeszthető a tisztán vagyoni károkra13.

Milyen szankciókra számíthatnak azok, akik nem kötnek építőipari-kivitelezői felelősségbiztosítást?

Kivitelezői felelősségbiztosítás szabályai

A felelősségbiztosítások meglétét a tervező és kivitelező vállalkozásokat nyilvántartó kamarák ellenőrzik: 14

• Építészeti-műszaki tervezési tevékenység esetén – tevékenységtől függően - a Magyar Építész Kamara, illetve a Magyar Mérnöki Kamara.
• Építőipari kivitelezési tevékenység esetén a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara.

A kamarák legalább évente egyszer ellenőrzik a biztosítás meglétét14. Ha a vállalkozás nem rendelkezik érvényes felelősségbiztosítással, eltilthatják a tevékenység folytatásától14. A biztosítók kötelesek tájékoztatni a kamarákat a felelősségbiztosítási szerződések megszűnéséről14.

Fontos, hogy a 2024. novembere előtt kötött felelősségbiztosítások valószínűleg nem felelnek meg az október 1-től hatályos jogszabályoknak14.

A felelősségbiztosítási limit összegek az éves nettó jövedelemmel vannak összefüggésben11. Például a 100 millió forint alatti nettó éves jövedelem esetén 20/40 millió forint/kár/év a limit11. A tervezői felelősségbiztosításnál a 20 millió forint alatti árbevétel esetén 20 millió forintos az éves fedezet, addig az 1 milliárd feletti árbevételnél már évi 200 millió forint15. A kivitelezőknél magasabb árbevételi sávokat határoztak meg, és a fedezetek összege is nagyobb15.

Az építőipari kivitelező felelősségbiztosítás költségei

építőipari kivitelező felelősségbiztosítás költségei

A felelősségbiztosítás díja számos tényezőtől függ, többek között a vállalkozás tevékenységi körétől, éves nettó árbevételétől, a biztosítási összegtől, a választott biztosítótól és a beruházás költségkeretétől9. A biztosítási díj meghatározásához érdemes több biztosítótól ajánlatot kérni.

A minimálisan előírt kártérítési limitek a beruházási összeg függvényében változnak: 9

Beruházási összeg	Előírt minimális limit	Kötelező záradékok
50 000 000 Ft-ig	10 000 000 Ft/kár  30 000 000 Ft/év	alvállalkozói fedezet;   3 év kiterjesztett kárbejelentési időszak
100 000 000 Ft-ig	20 000 000 Ft/kár  60 000 000 Ft/év	alvállalkozói fedezet;   3 év kiterjesztett kárbejelentési időszak
100 000 000 Ft fölött	30 000 000 Ft/kár  90 000 000 Ft/év	alvállalkozói fedezet;  3 év kiterjesztett kárbejelentési időszak

Biztosítási termékek a piacon

Számos biztosító kínál építőipari felelősségbiztosítási termékeket. Íme néhány példa:

• Elsőbiztosítás Kft.: Építési-szerelési biztosítást és tervezői felelősségbiztosítást kínálnak16.
• Generali Biztosító Zrt.: Építési és szerelési biztosításokat, valamint egyszerű bejelentéshez kötött építéstervezői és -kivitelezői tevékenységre szóló kötelező felelősségbiztosítást kínálnak20.
• UNIQA Biztosító Zrt.: C.A.R. építés-szerelés biztosítást kínálnak12.

A Magyar Kereskedelmi és Iparkamara honlapján (https://mkik.hu/) további biztosítók listája található, akik kivitelezői felelősségbiztosítási termékkel rendelkeznek7.

Hogyan lehet megkötni a felelősségbiztosítást?

A felelősségbiztosítás megkötése történhet közvetlenül a biztosítótársaságoknál, vagy biztosítási alkuszokon keresztül22. A biztosítási alkuszok segíthetnek a megfelelő biztosítás kiválasztásában és a szerződéskötésben.

A biztosítási szerződés megkötéséhez szükséges dokumentumok: 20

• Kitöltött adatlap
• Érvényes építési engedély (kivitelezők esetén)

A tervezőknek legkésőbb a tervezési szerződés megkötésekor kell rendelkezniük felelősségbiztosítással, és legalább az elektronikus építési főnapló megnyitását követő 2 évig fenn kell tartaniuk azt1. A fővállalkozó kivitelezőknek legkésőbb a munkaterület átadásától kezdődően kell rendelkezniük felelősségbiztosítással, legalább a lakóépület műszaki átadás-átvételének lezárásáig1.

A kötelező építőipari felelősségbiztosítás bevezetése jelentős lépés a megrendelők védelme és a szakma színvonalának emelése érdekében. A biztosítás megkötése minden építőipari tervezőt és kivitelezőt érint, és elmulasztása súlyos szankciókat vonhat maga után. A biztosítás kiválasztásánál érdemes több biztosítótól ajánlatot kérni, és alaposan áttanulmányozni a szerződési feltételeket. A kötelező felelősségbiztosítás bevezetése új fejezetet nyit az építőiparban, amely mind a szakemberek, mind az ügyfelek számára nagyobb biztonságot és átláthatóságot teremt. Fontos, hogy minden érintett proaktívan felkészüljön az új szabályozásra, és időben megtegye a szükséges lépéseket.

Idézett munkák

1. A tervezői és a kivitelezői felelősségbiztosítás hazai szabályozása: https://kbj.hu/a-tervezoi-es-a-kivitelezoi-felelossegbiztositas-hazai-szabalyozasa/
2. ÉVOSZ: Kötelező felelősségbiztosítást mindenkinek az építőiparban - Növekedés.hu: https://novekedes.hu/hirek/evosz-kotelezo-felelossegbiztositast-mindenkinek-az-epitoiparban
3. Építtetők biztonságban, avagy melyek az új szabályozás felelősségi aspektusai? - CLB: https://www.clb.hu/hir/epittetok_biztonsagban_avagy_melyek_az_uj_szabalyozas_felelossegi_aspektusai?text=&page=99
4. Kiadták a figyelmeztetést: újabb szakmáknál vár el kötelező biztosítást a kormány: https://www.portfolio.hu/uzlet/20241121/kiadtak-a-figyelmeztetest-ujabb-szakmaknal-var-el-kotelezo-biztositast-a-kormany-724556
5. Kötelező tervezői és kivitelezői felelősségbiztosítás - Biztosítás - Zaro.hu: https://zaro.hu/kotelezo-tervezoi-es-kivitelezoi-felelossegbiztositas/
6. Új kötelező kivitelezői felelősségbiztosítási szabályok 2025-től - DLA Piper Blogs: https://blogs.dlapiper.com/advocatus/2024/12/uj-kotelezo-kivitelezoi-felelossegbiztositasi-szabalyok-2025-tol/
7. Kötelező kivitelezői felelősségbiztosításról - Magyar Kereskedelmi és Iparkamara: https://mkik.hu/kotelezo-kivitelezoi-felelossegbiztositasrol
8. Kötelező kivitelezői felelősségbiztosítás – Mit kell tudni az új szabályozásról?: https://globalcegcsoport.hu/kotelezo-kivitelezoi-felelossegbiztositas-mit-kell-tudni-az-uj-szabalyozasrol/
9. Kötelező kivitelezői biztosítás - KivitelezésBiztosítás.hu: https://kivitelezesbiztositas.hu/kivitelezoi
10. Újabb szakmáknál lesz kötelező a felelősségbiztosítás január 15-től - Kiegészültek az építésügyi szakmagyakorlási és az építőipari kivitelezési tevékenységről szóló kormányrendeletek - Jogi Fórum: https://www.jogiforum.hu/hir/2024/11/22/ujabb-szakmaknal-lesz-kotelezo-a-felelossegbiztositas-januar-15-tol-kiegeszultek-az-epitesugyi-szakmagyakorlasi-es-az-epitoipari-kivitelezesi-tevekenysegrol-szolo-kormanyrendeletek/
11. Kötelező felelősségbiztosítás építőipari tervezőknek és kivitelezőknek - CLB: https://www.clb.hu/kotelezo_felelossegbiztositas_epitoipari_tervezoknek_es_kivitelezoknek
12. Építés-szerelés biztosítás C.A.R. - UNIQA: https://www.uniqa.hu/epites-szereles-biztositas-c.a.r.
13. Építőipar – Kötelező Kivitelezői és Tervezői felelősségbiztosítás - Biztosításkötés – Pénzügyi tanácsadás – Hitelügyintézés – Nyugdíjtervezés - Molnár Csaba: https://szuperbiztos.hu/epitoipar-kotelezo-kivitelezoi-es-tervezoi-felelossegbiztositas/
14. Szankciók 2025. januárjától - Kötelező Tervezői és Kivitelezői Felelősségbiztosítás: https://www.kotelezokivitelezoiestervezoifelelossegbiztositas.hu/szankciok/
15. Építőipari kivitelezői és tervezői felelősségbiztosítás by Aslan Partner: https://www.epitoiparifelelosseg.hu/
16. Tervezői felelősségbiztosítás – Kötelező védelem 2025-től - Elsőbiztosítás Kft.: https://elsobiztositas.hu/termekeink/tervezoi-felelossegbiztositas/
17. Építőipari felelősségbiztosítás kalkulátor - Kali József: https://kalijozsef.hu/epitoipari-felelossegbiztositas/
18. Építőipari kivitelezői felelősségbiztosítás - 2025-től kötelező!!!: https://profutura.hu/epitoipari-kivitelezoi-felelossegbiztositas/
19. Építési-szerelési biztosítás - Elsőbiztosítás Kft. - Egy biztos kapcsolat!: https://elsobiztositas.hu/termekeink/epitesi-szerelesi-biztositas/
20. Építési és szerelési biztosítások - Generali: https://www.generali.hu/biztositas/ceges/vallalati-vagyonbiztositasok/epitesi-es-szerelesi-biztositasok.aspx
21. Egyszerű bejelentéshez kötött építéstervezői és – kivitelezői tevékenységre szóló kötelező felelősségbiztosítás - Generali: https://www.generali.hu/biztositas/ceges/felelosseg-es-jogvedelmi-biztositasok/szakmai-felelossegbiztositasok/epitestervezoi-felelossegbiztositas.aspx
22. Kinek kötelező a kötelező felelősségbiztosítás? – Építő Élet: https://epitoelet.hu/kinek-kotelezo-a-kotelezo-felelossegbiztositas/